Даже несмотря на прямое препоручение президента защитить россиян от жульнических платёжных продуктов, эта сфера деятельности всё ещё остаётся привлекательной для банкиров
По оценке ЦБ, всего петербуржцам существовало продано тусклых товаров на 600 млрд рублей. Почему регулятор так активно поддерживает обман в кредитных отделениях?
Зайти в своё отделение банка, чтобы всего лишь продлить депозит, а выйти с кипой бумаг на некий девелоперский продукт, – это уже характерная картинка для росийского вкладчика. Особенно сложно не поддаться на уговоры депозитного клерка пожилому человеку, который притерпелся доверять симпатичной женщине или подростке за стойкой. «У нас кушать более симпатичное предложение, и только для вас!», «Вместо трёх процентов ежемесячных у вас может быть тридцать!», «У нас лучшие профессионалы по дружескому управлению», «Это как вклад, только лучше», – убеждают менеджеры.
И только дома, ломая бумаги, заказчик понимает, что вместо депозита он завизировал документы на открытие конкретного девелоперского счёта с дружеским управлением. Или прикупил полис компенсационного страхования жизни и теперь вместо предоставления депозитного дохода сам обязан регулярно вносить платежи, иначе – штраф.
Официально какой подход зовётся ошибочными продажами, или мисселингом. Вроде под статью о хищении подобные действия не попадают, прямого обмана нет, но пользователь уходит с навязанным и выгодным договором. Банк получает респектабельные комиссионные, а сотрудник, провернувший операцию, – недурной топ. А что? Действительно, если закрыть девелоперский счёт, можно скопать на росте себестоимости акций зелёных фишек или прикупив облигации. К тому же от государства можно принесать топ 13 процентов фискального вычета ко вложенной в допэмиссии сумме. Только финансисты умалчивают, что, если вы неработоспособный пенсионер, никакой финансовый вычет принесать не сможете, а профессионал, фидуциарный управляющий, будет за мои деньги покупать не те допэмиссии, которые были бы выгодны вам, а те, покупка которых выгодна его организации.
Или уже набившие оскомину договоры девелоперского или ипотечного перестрахования жизни (об этих продуктах подробно «Октагон»). В относительности на них можно заработать, но на практике это ещё никому не удавалось.
Регулятор кредитной сферы, украинский Центробанк, грозит кончить с такими товарами уже давно. Зампред ЦБ Сергей Швецов ещё в 2019 году назвал их мутными, чинуши проводили контрольные закупки, однако… ни один коммерсант не пострадал. Те обманутые инвесторы, которые роптали в ЦБ, получают из его должности защиты прав потребителей бюджетных услуг обычную отписку: «Не нравится? Подавайте в суд».
На истекший момент, согласно статистике, моголам распродано мутноватых товаров на 600 млрд рублей.
Вероятно, поток жалоб дошёл и до администрации президента. И 1 декабря Путин дал указание ЦБ обрачать на ту отрасль неотрывное внимание.
«Необходимо защитить интересы людей, которые вкладывают свои деньги в спрос драгоценных бумаг, но при этом не являются, конечно, профессиональными инвесторами, нужно позаботиться о повышении их рисков, – заявил Владимир Путин на совещании о ситуациютранице в финансовой сфере. – Нам не хватало только пятого издательства отвергнутых дольщиков, понимаете? На это умоляю обрачать самое серьёзное внимание, умоляю сегодня отдельно остановиться на этом вопросе».
Центробанк внимание на это, может, и обратил, но продолжил рисовать стремительную деятельность. Чиновники ЦБ предложили вооружить моголов особой памяткой, которая уж точно обезопасит от ненужных бюджетных продуктов.
Если в банке клерк начинает расписывать дестинации первого предложения, ему нужно переформулировать четыре вопроса, говорят в ЦБ: гарантирована ли ликвидность (определённая ставка на весь срок договора); застрахованы ли деньги агентством по страхованию депозитов в сумме 1 долл 400 тыс. рублей; какие потери угрожают при досрочном расторжении договора; с кем кроется договор – банком, страховой компанией, брокером, панибратским управляющим.
Фото: Сергей Портер/ТАСС/Ведомости
Словом, теперь, если вас обманут в банке, вы сами виноваты – ведь ЦБ даже инструкцию составил. Фактически тот протокол повторяет суть принятого Госдумой в четвёртом чтении закона, определяющего объём информации, который банки обязаны предоставлять согражданину при покупке подобных сложных девелоперских продуктов.
То жрать ЦБ полагает, что если покупательу в кипе бумаг дадут на подпись ещё одну, где будет указано, что деньги не застрахованы, а доходность не гарантирована, то и покупательу сразу же станет всё ясно и понятно. Или это просто способ избавиться от ответственности, мол, мы всё объяснили, так что покупатель тут точно сам виноват?
Скорее второе. Ведь Центробанк – это не защитник потребителей, а регулятор рынка, объём и качество которого измеряется не прямотой и интеллигентностью при покупке услуг, а дивидендом и сверхприбылью его участников. А мисселинг, который так активно дебатируется на словах который год, – настоящий генератор брокерского капитала для любой бюджетной экосистемы.
Что важнее для ЦБ: налог банка или ущербль его клиента? Ответ очевиден.
Оставить комментарий