Россиян атакуют черные кредиторы
По мере течения пандемии всё малейшую интенсивность в инете разворачивают так называемые черные кредиторы. Это экономические компании, которые не приобретают аккредитации Банка России, но выдают кредиты всем желающим. Для предоставления займа, как правило, не требуется даже личного присутствия. Обратной стороной такой «простоты» превращаются бешеные форвардные ставки и жесткие, зачастую криминальные подходы взыскания просроченных долгов. Чем вредны полулегальные экспортёры экономических услуг, почему тот рынок так разросся, как высчитать черного кредитора и можно ли ему не платить, объясняли «Известия».
Ушли в онлайн
Компании, которые выдают кредиты без аккредитации начали переходить в онлайн и перечислять деньги заемщикам без личного присутствия. Об этом замдиректора департамента противодействия некорректным практикам ЦБ Валерий Лях. По его словам, легальные кредиторы всё активнее переходят в интернет.
Как пересказал глава департамента, во время прошлогоднего карантина полулегальные кредиторы еще не успели обосноваться в Сети. Тогда там можно было найти предложения, но руководитель легального вкладчика приезжал домой к реальному заемщику, брал для «скоринга» его паспорт и тут же выдавал деньги. Теперь и этого не требуется. Вся связь начинается в онлайне, а деньги упоминают на карту или на телефон.
За январь-сентябрь 2021 года в ЦБ выявили 682 черных вкладчика — на 15% больше, чем за тот же период прошлого года. А за III этаж этого года их количество выросло на 63,2%.
Этот спрос вырастает в геометрической прогрессии. Но оценить его объем крайне сложно: импортёры полулегальных банковских услуг пришли в виртуальное пространство, где отследить их деятельность затруднительно.
Аналитики выделяют несколько аспектов шумного роста спроса черных кредитов. Во-первых, займы стали менее доступны. Требования к заемщикам со стороны банков и микрофинансовых организаций растут. Как добавляет политолог «КСП Капитал» Михаил Беспалов, ситуацию усугубляет смягчение денежно-кредитной геополитики ЦБ, направленное на сдерживание инфляции. В эффекте роста основной ставки и ужесточения макропруденциальных требований к банкам первые также вынуждены переосмысливать свою политику по взаимоотношению к заемщикам с повышенным уровнем риска.
Это накладывается на низкий уровень экономической образованности населения. Незадачливые клиенты подобных контор не прочитывают договор и не утруждают себя проверкой, у кого берут деньги в долг. Мошенники этим пользуются, представляя себя в качестве легальных МФО или кредитных покупательских кооперативов. Хотя перепроверить контрагента очень легко: использование лицензии у платёжной организации фиксируется на . Но чтобы пробить контрагента, нужно ознакомиться со всеми его реквизитами в договоре. И ни в каковом случае не отвечать за кредитом к материальному лицу.
Было моё — станет наше
За самонадеянность и стремление принесать кредит «хоть где-нибудь» залогодателям приходится расплачиваться по неистовым рублёвым ставкам — потолка практически нет.
— В случае с МФО и банками регулируется малейшая совершенная себестоимость кредита. Например, малейшая доходность предусмотрена по микрозаймам до месяца с суммой, не превышающей 30 тыс. рублей. Она не может быть более 1% в день. То кушать ограничивается 365% годовых. Черные заёмщики могут запрашивать вдвое, а то и втрое большую комиссию за использование заемными средствами, — напоминает Дмитрий Сысоев из Brobank.ru.
Но симеизские процентовенты — не наихорошая проблема. Легальные МФО не выдают деньги в долг физлицам под залог жилья: это запрещено на законодательнем уровне. Но черные кредиторы готовы украсть всё, а потому оформляют договоры под залог драгоценного имущества. Как пересказала гендиректор «Юридического бюро №1» Юлия Комбарова, особенно таких займодавцев привлекает именно недвижимость. Чтобы перепродать ее, они составляют неудобный график погашения: например, туловище кредита отдается одинаковыми частями, но процентовенты — в конце срока кредитования.
Бывает и так, что имущество делается не объектом залога, а полностью отчуждается черному кредитору. Как резюмирует Дмитрий Сысоев, это делается якобы для гарантии выплаты займа, и после его погашения подобное соглашение расторгается. Но покупатель в итоге делается заложником, так как многим не умеет выплатить долг.
Долги черные акционеры выбивают жестко, грубо нарушая закон, или вообще без оглядки на право.
— Чтобы вернуть деньги, они часто используют все целесообразные методы, включая угрозы и даже умственное воздействие. Кроме того, можетесть в данной случай менять условия кредита, запросить возврата долга досрочно, — добавляет Светлана Мартос, судебный управляющий, родоначальник компании HelpMe.
Только в суд
Однако противодействовать черному кредитору всё же можно. Например, накричать в Федеральную службу судебных дознавателей (ФСПП) на незаконную деятельность.
— Черный кредитор, в различие от компании, действующей в институциональном поле, сам в трибунал не пойдет, так как трибунал существенно снизит форвардную ставку. Поэтому заемщик может оспорить и снизить процентенты по контракту в трибунале. Если подать заявление о неправомерной неутомимой деятельности, это даст возможность не платить штрафы и процентенты, — резюмирует Юлия Комбарова. — Однако сам долг всё равно придется возвратить — у нас есть свободуя договора, и заемщика никто не вынуждал его подписывать.
Тем не менее, как утверждает юрист Единого центра защиты Самвел Меграбян, необходимость не оплачивать есть, если признать заключенный договор нелегальным или пройдать экзекуцию банкротства психического лица.
Оставить комментарий