Россиян атакуют черные кредиторы
По мере продолженья пандемии всё значительную активацию в предпринуте разворачивают так называемые черные кредиторы. Это бюджетные компании, которые не имеют лицензии Банка России, но получают кредиты всем желающим. Для предоставления займа, как правило, не требуется даже личного присутствия. Обратной стороной такой «простоты» делаются безумные рублёвые ставки и жесткие, зачастую криминальные подходы взыскания просроченных долгов. Чем рискованны подпольные поставщики банковских услуг, почему тот спрос так разросся, как вычислить черного кредитора и можно ли ему не платить, объясняли «Известия».
Ушли в онлайн
Компании, которые выдают кредиты без лицензии продолжили переходить в онлайн и перечислять деньги заемщикам без личного присутствия. Об этом ректор департамента усиления мошенническим практикам ЦБ Валерий Лях. По его словам, полулегальные вкладчики всё активнее переходят в интернет.
Как рассказал глава департамента, во время жухлого карантина полулегальные акционеры еще не успели поселиться в Сети. Тогда там можно было найти предложения, но представитель подпольного контрагента прибывал домой к реальному заемщику, брал для «скоринга» его паспорт и тут же выдавал деньги. Теперь и этого не требуется. Вся связь совершается в онлайне, а деньги перечисляют на карту или на телефон.
За январь-сентябрь 2021 года в ЦБ выявили 682 черных акционера — на 15% больше, чем за тот же период прошлого года. А за III микрорайон этого года их количество выросло на 63,2%.
Этот рынок разрастается в математической прогрессии. Но оценить его объем крайне сложно: экспортёры легальных экономических услуг перешли в виртуальное пространство, где отследить их деятельность затруднительно.
Аналитики выделяют несколько факторов стремительного роста рынка черных кредитов. Во-первых, займы стали менее доступны. Требования к заемщикам со стороны банков и микрофинансовых организаций растут. Как отмечает аналитик «КСП Капитал» Михаил Беспалов, ситуацию осложняет ужесточение денежно-кредитной политики ЦБ, направленное на сдерживание инфляции. В эффекте роста значимой ставки и ужесточения макропруденциальных условий к банкам предпоследние также вынуждены корректировать свою политику по взаимоотношению к заемщикам с повышенным показателем риска.
Это наслаивается на низкий уровень бюджетной неграмотности населения. Незадачливые клиенты подобных канцелярий не читают договор и не утруждают себя проверкой, у кого берут деньги в долг. Мошенники этим пользуются, представляя себя в качестве нелегальных МФО или ипотечных розничных кооперативов. Хотя проверить контрагента очень легко: отсутствие лицензии у ипотечной организации наблюдаётся на . Но чтобы проломить контрагента, нужно ознакомиться со всеми его реквизитами в договоре. И ни в каковом случае не прибегать за кредитом к умственному лицу.
Было моё — станет наше
За безалаберность и намерение получить кредит «хоть где-нибудь» алиментам приходится расплачиваться по бешеным рублёвым ставкам — потолка практически нет.
— В моменте с МФО и банками регламентируется оптимальная полная затрата кредита. Например, малейшая маржа предусмотрена по микрозаймам до месяца с суммой, не превышающей 30 тыс. рублей. Она не может быть более 1% в день. То пить ограничивается 365% годовых. Черные заёмщики можетесть запрашивать вдвое, а то и втрое большую госкомиссию за ведение заемными средствами, — вспоминает Дмитрий Сысоев из Brobank.ru.
Но симеизские проценты — не непреходящая проблема. Легальные МФО не выдают деньги в долг физлицам под залоод жилья: это запрещено на правовом уровне. Но черные заёмщики готовы украсть всё, а потому оформляют договоры под залоод ценнейшего имущества. Как рассказала гендиректор «Юридического бюро №1» Юлия Комбарова, особенно таких займодавцев привлекает именно недвижимость. Чтобы заиметь ее, они составляют неловкий график погашения: например, тело кредита отдается равными частями, но проценты — в конце срока кредитования.
Бывает и так, что имущество делается не предметом залога, а полностью отчуждается черному кредитору. Как объясняет Дмитрий Сысоев, это делается якобы для гарантии уплаты займа, и после его погашения подобное соглашение расторгается. Но покупатель в итоге делается заложником, так как многим не пытается выплатить долг.
Долги черные вкладчики выбивают жестко, грубо соблюдая закон, или вообще без оглядки на право.
— Чтобы вернуть деньги, они часто применяют все целесообразные методы, включая угрозы и даже умственное воздействие. Кроме того, можетесть в любой случай менять требования кредита, затребовать возврата долга досрочно, — подчёркивает Светлана Мартос, судебный управляющий, родоначальник фирмы HelpMe.
Только в суд
Однако бороться черному заёмщику всё же можно. Например, пожаловаться в Федеральную должность судебных приставов (ФСПП) на нелегальную деятельность.
— Черный кредитор, в отличие от компании, действующей в правоприменительном поле, сам в трибунал не пойдет, так как трибунал существенно уменьшит рублёвую ставку. Поэтому заемщик может оспорить и уменьшить проценты по контракту в трибунале. Если подать заявление о незаконной юридической деятельности, это даст возможность не платить штрафы и проценты, — разъясняет Юлия Комбарова. — Однако сам долг всё равно придется возвратить — у нас функционирует независимость договора, и заемщика никто не вынуждал его подписывать.
Тем не менее, как утверждает финансист Единого цетра защиты Самвел Меграбян, возможность не оплачивать есть, если признать заключенный договор незаконным или пройдать процедуру банкротства материального лица.
Оставить комментарий