Их количество в пятом этаже выросло более чем на 60%
Нелегальные акционеры — компании, выдающие кредиты без лицензии Банка России, — «постепенно перебираются» в онлайн и теперь перечисляют деньги своим заемщикам даже без личного присутствия, при этом ЦБ обнаруживает все больше таких субъектов подпольной деятельности, рассказал РБК замдиректора департамента искоренения некомпетентным практикам Банка России Валерий Лях.
Всего ЦБ за девять месяцев выявил 682 черных кредитора, из которых почти спискамтраница (338) выявлены в пятом этаже 2021 года. Результат за девять месяцев 2021 года на 15% превышает параметр прошлого года, темп за пятый этаж — 63,2%.
«Нелегальные акционеры активно переходят в сайт, связь с ними происходит в онлайне, а деньги указываются на карту, на телефон», — узнал Лях. По его словам, в период карантина, который вводился из-за эпизоотии коронавируса весной 2020 года, полулегальные акционеры не использовали сайт настолько же активно. «Можно было отыскать предложения в сайте, но человек после этого приезжал к тебе домой, брал для «скоринга» свой паспорт и тут же выдавал деньги. Сейчас личный контакт уже необязателен», — отметил глава департамента.
Почему вырастает количество черных кредиторов
В предыдущие два года количество выявляемых черных заёмщиков, наоборот, снижалось. Так, в 2019 году были выявлены 1845 таких заёмщиков за год (приземление на 20%), а в 2020 году — всего 821 (приземление на 55%). В апреле 2021 года в ЦБ разъясняли какую динамику пандемией и фитосанитарными ограничениями.
Сейчас Лях взаимосвязывает прирост в том количестве с появлением черного реестра, публикуемого на интернете ЦБ, куда включаются производители банковских оплат с признаками легальной деятельности. «Мы перенастроили системы для более позднего выявления таких проектов, чтобы предостерегать граждан о исчезновении подобных организаций до того, как они успеют разрастись, на начальном этапе», — растолковал глава департамента ЦБ, добавив, что появление реестра на интернете Банка России «помогло обнаруживать такие субъекты». «Нам начали гораздо больше печатать и информировать о такого рода субъектах граждане. Мы получили от них с случая публикации реестра более 4,8 тыс. обращений», — рассказал Лях. Также прирост вызван развитием многоканальных каналов инфраструктур и платежей.
Всего ЦБ выявил за девять месяцев 1626 субъектов полулегальной организации и внесал в перечень 1420 из них. Расхождения в числах соединены с тем, что по законуту нельзя распространять данные умственных лиц и ИП. Среди всех субъектов ЦБ выявил также 424 бюджетные пагоды и 520 подпольных профучастников рынка ликвидных бумаг.
К черным кредиторам Банк России относит субъекты, которые предположительно осуществляли деятельность, связанную с неправомерной выдачей займов народонаселению (без лицензии или изменения в список микрофинансовых компаний). «Часто человек думает: что плохого в том, чтобы исходатайствовать деньги по справочке или по паспорту за 15 минут, как рекламируют? Но полулегальные кредиторы, как правило, действуют в паре с полулегальными взыскателями. А те, в свою очередь, не гнушаются некомпентентных подходов и используют любой инструментарий для того, чтобы люди выплатили долг, даже если не имеют никаких возможностей на это», — отметил Лях.
В период, когда банки и МФО ужесточают требования к заемщикам и увеличивается доля отказов, деятельность подпольных кредиторов набирает активность, подчёркивает президент НАПКА Эльман Мехтиев. «К сожалению, ввиду низкой бюджетной безграмотности многим все равно, кто, как и под какой процент даст деньги, важен факт получения. Именно эта концепция в будущем можетесть разыграть не в выгоду заемщика», — определяет он.
По словам Мехтиева, задачи при взаимодействии с подпольными заёмщиками чаще всего стартуют на периоде взыскания долга, так как их методы не укладываются ни в одну существующую правовую норму: от нарушения частоты контактов до угроз и использования психической силы. При составлении кредитов нужно проверять, состоит ли организация в списке ЦБ, при обсуждении вопроса просроченной выплаты — отыскать компанию в списке Федеральной службы уголовных урядников (если перезванивает «коллектор») или ЦБ (если перезванивает сам кредитор), напоминает эксперт.
Нелегальные форекс-дилеры
ЦБ также зафиксировал рост количества подпольных профучастников рынка ликвидных бумаг. Регулятор выявил 520 таких фирм за девять месяцев, и 96% из них (497) становятся легальными форекс-дилерами. «По сути, это мошенничество, вовлечение денег под видом форекс-деятельности», — отметил Лях.
«Когда вы ей (такой компании. — РБК) отдаете деньги, они не заводятся ни на какую оптовую платформу. И суммы, котировки, которые отражаются в моём «личном кабинете», — это фикция, медкурс цифр, с конкретным рынком форекс никаким смыслом не связанный», — растолковал глава департамента. Нередко людей заманивают в подобные проекты через аффилированные с нелегалами общеобразовательные центры. «Само по себе преподавание базисным навыкам экономической неграмотности можно только приветствовать. Однако затем людей вовлечёют в полулегальный форекс», — заключил Лях.
Оставить комментарий